Bei Liquiditätsproblemen stellt ein Sofortkredit theoretisch eine Möglichkeit dar, schnell einen finanziellen Engpass zu überwinden. In der Praxis ist es für Selbstständige aber kein leichtes Unterfangen, einen schnellen Kredit zu erhalten.
Falls Kreditinstitute überhaupt dazu bereit sind, Unternehmern Sofortkredite zu gewähren, wird ihre Bonität einer besonders scharfen Prüfung unterzogen. Nach der so genannten Basel II Richtlinie beurteilt man den Kunden nach einem Rating. Wenn der Selbstständige keine hohen Gewinne erwirtschaftet, muss er daher mit erhöhten Zinssätzen rechnen. Eine positive Einnahmen/Überschussrechnung wirkt sich hier also günstig für den Antragsteller aus.
Dabei wird zur Beurteilung der betriebswirtschaftlichen Situation die Antwort auf die Frage hinzu gezogen, wie lange der Kreditnehmer schon selbstständig ist. Jahresabschlüsse und Einkommensbescheide werden ebenfalls beleuchtet. Für den, der in der Vergangenheit wirtschaftlich erfolgreich war, bestehen gute Karten, einen günstigen Sofortkredit bewilligt zu bekommen. Daneben sind aber normalerweise neben den Bilanzen auch Sicherheiten nachzuweisen.
Als Sicherheit für einen Sofortkredit für Selbständige kommen Festgelder oder Spareinlagen in Betracht. Wer nicht über Barvermögen in dieser Form verfügt, hat auch als Immobilienbesitzer gute Chancen. Wenn man zum Beispiel eine Wohnung oder ein Haus besitzt, ist für Selbstständige die Möglichkeit gegeben, eine Grundschuld in das Grundbuch eintragen zu lassen. Diese Variante wird von den meisten Kreditbanken akzeptiert.
Gar nicht gut macht sich bei der Bewilligung für Sofortkredite, wenn eine negative Schufa-Auskunft vorliegt. Das gilt selbstverständlich auch, wenn man selbstständig ist. Andernfalls kann man auch noch den Rückkaufswert von Lebensversicherungen als Sicherheit anbieten, falls vorhanden. Dieser wird während der Kreditlaufzeit an die kreditgewährende Bank abgetreten.
Wer selbstständig arbeitet und für Investitionen auf einen baldigen Kredit angewiesen ist, sollte in Betracht ziehen, sich an einen Kreditvermittler zu wenden. Diese sind teilweise über das Internet zu erreichen und beantworten eine Anfrage häufig kostenlos und unverbindlich. Sie prüfen je nach Kreditsumme die Konditionen der Anbieter für Sofortkredite und ermitteln das günstigste Angebot.